مقایسه انجمن های اکچوئری در ایران و جهان
اقتصادناب_فقدان انجمن های اکچوئری قدرتمند ریسک ورشکستگی بیمه های ایرانی را بالا می برد
در کشور ما هنوز میزان دامنه عملکرد انجمن اکچوئری‌های کشور بسیار کم بوده و باید بیش از پیش در بخش کسب و کار مد نظر قرار گیرد. شاید یکی از دلایل ریسک بالای ورشکستگی کسب و کار در کشور ما از نظر نهادهای بین‌المللی، عدم وجود نهادهایی چون انجمن اکچوئری‌ها باشد.
به گزارش اقتصادناب امروز انجمن‌های اکچوئران در سراسر دنیا چه به صورت ملی، چه منطقه‌ای و بین‌المللی نقشی کلیدی در توسعه علوم اکچوئرها و به اشتراک‌گذاری تجربیات دارند. در این زمینه انجمن بین‌المللی اکچوئرها (IAA) با سه هدف کلیدی اطلاع‌رسانی به ذی‌نفعان، تضمین جایگاه اکچوئرها و تقویت رقابت‌پذیری این رشته در حال فعالیت است.
در سراسر کشورهای جهان از جمله ایران نیز انجمن‌های ملی اکچوئری‌ها فعالیت دارند تا بتوانند استقلال بیشتری را برای اکچوئرها در برابر سایر سازمان‌های دولتی و خصوصی ایجاد کنند.
قدرت هر انجمنی می‌تواند به عنوان برگ برنده‌ای برای تک‌تک اعضای انجمن در همه صنایع در نظر گرفته شود. در برخی از کشورها همچون کانادا، انجمن اکچوئری‌ها (CIA) با بیش از نیم قرن سابقه این انجمن توانسته است نقش کلیدی در توسعه صنعت بیمه و ارزیابی ریسک ایفا کند. اعضای CIA به آموزش‌های با کیفیت، توسعه حرفه‌ای، چارچوب حرفه‌ای، استانداردهای عملکرد و شبکه‌ای از اکچوئری‌ها در سراسر کانادا و خارج از کشور دسترسی دارند. این انجمن طی سه سال آتی (۲۰۲۱ تا ۲۰۲۳) اولویت استراتژی‌های خود را روی ارائه خدمات و محصولات دانش بنیان و افزایش پوشش عضویت انجمن متمرکز کرده است. در اتحادیه اروپا نیز انجمن اکچوئری‌های اروپا (AAE) با سه هدف راهبردی افزایش روابط با سایر انجمن‌های اروپا، تقویت تخصص و تقویت انجمن اکچوئری‌ها در حال فعالیت است.
انجمن بین‌المللی اکچوئری (IAA)
انجمن بین‌المللی اکچوئری (IAA) در سال ۱۸۹۵ تأسیس شد و در سال ۱۹۹۸ با اساسنامه جدید، مورد تغییرات بنیادی قرار گرفت. این انجمن یک انجمن حرفه‌ای است و دارای تعدادی بخش ویژه برای اکچوئرهای شخصی است. این انجمن بین‌المللی اکنون به عنوان نهادی پیشرو در زمینه تخصص ارزیابی ریسک و امنیت مالی فعالیت می‌کند.
اهداف راهبردی تأسیس IAA
تأسیس انجمن بین‌المللی اکچوئری با شش هدف راهبردی اصلی انجام گرفت که این سازمان بین‌المللی را قادر به ترویج و توسعه اکچوئری و در کنار آن، تقویت این علم می‌کند. این اهداف در ادامه ارائه شده است:
- شناسایی، برقراری، ارتقاء و حفظ روابط با مخاطبان کلیدی فرا ملی و فراهم کردن ورودی‌های اکچوئری برای بهبود کیفیت تصمیماتی که در مورد موضوعات مهم با تأثیر جهانی گرفته می‌شود.
- تسهیل هماهنگی، استفاده و گسترش دانش علمی و مهارت‌های حرفه‌ای اکچوئری که شامل حوزه‌هایی فراتر از حوزه‌های سنتی فعالیت‌های اکچوئری می‌شود. این امر با هدف کمک به افزایش دامنه دانش و در دسترس بودن و بهبود کیفیت خدمات اکچوئری که توسط اعضای انجمن‌های عضو ارائه می‌شود، انجام می‌شود.
- ایجاد، حفظ و ارتقاء استانداردهای متداول آموزش آماری و اصول مشترک رفتار حرفه‌ای. ترویج توسعه و صدور معیارهای اکچوئری در حوزه‌های فعالیت همه انجمن‌های عضو و همگرایی جهانی معیارهای اکچوئری
- حمایت از توسعه، سازماندهی و ارتقاء حرفه اکچوئری در مناطقی از جهان که حرفه اکچوئری در آن وجود ندارد یا کاملاً توسعه نیافته است.
- ایجاد تالار گفت‌وگو برای بحث بین اکچوئری‌ها و انجمن‌های اکچوئری در سراسر جهان
- به رسمیت شناختن حرفه اکچوئری در بین مخاطبان خارج صنعت، از جمله کارفرمایان، سایر متخصصان، دانشگاهیان، کسب و کارهای بزرگ، سیاست‌گذاران، قانون‌گذاران، دانشجویان و عموم مردم را بهبود بخشد.
بنابراین اصلی‌ترین راهبردهای انجمن بین‌المللی اکچوئری‌ها توسعه تخصص اکچوئری، اهمیت آن و کاربرد آن در زمینه‌های مختلف اجتماعی، اقتصادی و صنعتی است. همان‌طور که ذکر شد، هر کشور فعال در صنعت اکچوئری، خود نیز دارای یک انجمن ملی اکچوئری است که در جهت توسعه و تقویت دانش و رقابت‌پذیری فعالیت می‌کند. در حال حاضر در بین انجمن‌های ملی جهان، ۷۴ انجمن ملی در انجمن بین‌المللی اکچوئری‌ها عضویت کامل دارد و ۲۶ انجمن از جمله انجمن اکچوئری‌های ایران به عنوان اعضای عادی و همکار در حال فعالیت با آن انجمن بین‌المللی هستند.
علاوه بر این تعداد عضو اصلی و فرعی، این انجمن با پنج سازمان بین‌المللی از جمله OECD همکاری نزدیک دارد. سایر سازمان‌های همکار نیز شامل IASB، IAIS، IOPS و ISSA هستند.
انجمن محاسبات بیمه و مالی ایران
انجمن اکچوئری‌های ایران با نام انجمن محاسبات بیمه و مالی ایران به شماره ثبت ۳۵۹۹۸ به شماره ملی ۱۴۰۰۴۹۲۳۶۷۰ با مجوز رسمی از وزارت علوم، تحقیقات و فناوری در تاریخ ۲۳/۰۲/۱۳۹۴ در اداره ثبت شرکت‌ها و مؤسسات غیر تجاری به ثبت رسید. این انجمن با هدف گسترش و پیشبرد علمی دانش نظری و کاربردی آمار در حوزه صنعت بیمه و بازارهای مالی و سایر حوزه‌های مرتبط و ارتقاء کیفی نیروهای متخصص و بهبود بخشیدن به امور پژوهشی و آموزشی در زمینه‌های علوم محاسبات بیمه و مالی و سایر رشته‌های وابسته و ارتقاء فرهنگ بیمه تأسیس شد.
انجام پژوهش‌های علمی و فرهنگی در سطح ملی و بین‌المللی با پژوهشگران، متخصصان و سایر کارشناسانی که به گونه‌ای با علوم اکچوئری و سایر رشته‌های وابسته سر و کار دارند. همکاری با نهادهای اجرایی، آموزشی و پژوهشی در زمینه ارزیابی و بازنگری و اجرای طرح‌ها و برنامه‌های مربوط به امور آموزش و پژوهش در زمینه علمی، موضوع فعالیت انجمن نیز از جمله اهداف این انجمن است. علاوه بر این، ترغیب و تشویق پژوهشگران و استادانی که خدمات شایانی در پیشبرد اهداف انجمن ارائه کرده‌اند و برگزاری گردهمایی‌های علمی در سطح ملی، منطقه‌ای و بین‌المللی، انتشار کتب و نشریات علمی در سطح ملی و بین‌المللی که در قالب تألیف، ترجمه، کتاب، مقاله، سخنرانی و غیره انتشار یافته‌اند نیز از اهداف این انجمن است.
وظایف و فعالیت‌ها
بر اساس ماده پنجم اساسنامه شرکت و به منظور نیل به هدف‌های مذکور در ماده (۱) اساسنامه، انجمن وظایف زیر را بر عهده دارد:
- انجام پژوهش‌های علمی و فرهنگی در سطح ملی و بین‌المللی با پژوهشگران، متخصصان و سایر کارشناسانی که به گونه‌ای با علوم اکچوئری و سایر رشته‌های وابسته سر و کار دارند.
- همکاری با نهادهای اجرایی، آموزشی و پژوهشی در زمینه ارزیابی و بازنگری و اجرای طرح‌ها و برنامه‌های مربوط به امور آموزش و پژوهش در زمینه علمیِ موضوع فعالیت انجمن
- ترغیب و تشویق پژوهشگران و استادانی که خدمات شایانی در پیشبرد اهداف انجمن ارائه کرده‌اند.
- برگزاری گردهمایی‌های علمی در سطح ملی، منطقه‌ای و بین‌المللی
- انتشار کتب و نشریات علمی در سطح ملی و بین‌المللی که در قالب تألیف، ترجمه، کتاب، مقاله، سخنرانی و غیره انتشار یافته‌اند.
آکادمی اکچوئری‌های آمریکا (AAA)
آکادمی اکچوئری آمریکا یک انجمن حرفه‌ای با بیش از ۱۹ هزار عضو مستقر در واشنگتن است که وظیفه آن خدمت به مردم و حرفه اکچوئری در ایالات متحده است. اعضای آکادمی شامل مشاوران، مدیران شرکت‌ها و کارمندان، سازمان‌های نظارتی، مقامات دولتی، دانشگاهیان و آکادمی‌های بازنشسته هستند. حوزه‌های کاربردی آنها شامل بازنشستگی، بیمه عمر، بیمه تلفات، بیمه درمانی، گزارشگری مالی، مدیریت ریسک و موارد دیگر است.
آکادمی با ارائه رهبری، تخصص عینی و مشاوره اکچوئری در مورد ریسک و امنیت اقتصادی، به سیاست‌گذاران عمومی در همه سطوح کمک می‌کند. این آکادمی همچنین معیارهای صلاحیت، عملیاتی و حرفه‌ای را برای اکچوئری‌های دارای گواهی از یک یا چند سازمان ذی‌صلاح تعیین می‌کند.
بسیاری از مهم‌ترین موضوعات سیاست‌گذاری عمومی، امروز مستلزم استفاده صحیح از اصول اکچوئری است. این آکادمی تخصص و مشاوره را برای تصمیم‌گیرندگان سیاست‌های عمومی در مورد طیف گسترده‌ای از موضوعاتی که نیاز به مجموعه خاصی از مهارت‌ها و مدارک تحصیلی دارند، ارائه می‌دهد. این آکادمی همچنین به دنبال ترویج استفاده از اکچوئری‌ها در صنایع غیر سنتی است.
مأموریت آکادمی
مأموریت آکادمی اکچوئری‌های آمریکا خدمت به عموم مردم و حرفه اکچوئری در ایالات متحده است.
برای تحقق این امر این آکادمی:
- به عنوان سازمان حرفه‌ای اکچوئری ایالات متحده، اطلاعات، تحلیل و آموزش مستقل و عینی را برای شکل‌گیری سیاست‌های عمومی صحیح فراهم می‌کند.
- در ایجاد، حفظ و اجرای استانداردهای عالی حرفه‌ای، صلاحیت اکچوئری، عملکرد و اخلاق را تحت نظر قرار می‌دهد.
- با اطلاع‌رسانی و آموزش اعضای خود در مورد سیاست‌های عمومی و موضوعات حرفه‌ای و شیوه‌های فعلی و نوظهور، عملکرد اکچوئری‌ها را تعالی می‌بخشد.
- به نمایندگی از منافع عمومی موضوعاتی که در آن، علم اکچوئری مفهوم منحصر به فردی را فراهم می‌کند، شناسایی و به آنها می‌پردازد.
- درک و شناخت عمومی، ارزش حرفه اکچوئری را افزایش می‌دهد.
- فرصت‌هایی را برای پیشرفت حرفه‌ای اعضای خود به صورت داوطلبانه در این حرفه فراهم می‌کند.
- پاسخگویی و هماهنگی پاسخ به موضوعات مورد علاقه مشترک میان انجمن‌های آکادمی مستقر در ایالات متحده را بر عهده دارد.
- به عنوان نماینده ایالات متحده در علم اکچوئری در جهان فعالیت می‌کند.
اهداف و چشم‌انداز
دیدگاه آکادمی اکچوئری‌های آمریکا این است که سیستم‌های امنیتی مالی در ایالات متحده سالم و پایدار باشد تا اکچوئرهای این کشور به عنوان کارشناسان برجسته در زمینه ریسک و امنیت مالی شناخته شوند. این سازمان دارای شش چشم‌انداز و هدف بزرگ است.
۱. حرفه‌ای:
- آکادمی فعالیت‌های حرفه‌ای اکچوئری آمریکا را در نمایش دقیق توانایی این حرفه در خود قانون‌گذاری و نظارت هدایت می‌کند.
- ایجاد، حفظ و ارتقاء استانداردهای صلاحیت، عملکرد و رفتار برای این حرفه
- این آکادمی از طرف نهادهای دولتی و غیر دولتی در سراسر ایالات متحده به عنوان نهاد معیارهای کیفی، عملکرد و رفتار در این حرفه شناخته شود.
- از طریق یک فرآیند مشاوره و قضاوت عادلانه و سخت‌گیرانه، پیروی از استانداردهای این حرفه اطمینان حاصل کند.
- ایجاد و ارتقاء یک نهاد اصلی و جامع از منابع حرفه‌ای، تعاملی و کاربرپسند برای الهام بخشیدن و توانمندسازی اعضا برای دستیابی و حفظ سطح بالای تخصص در کار
- ترویج رعایت استانداردهای حرفه‌ای توسط اکچوئری‌های ایالات متحده که توسط اکچوئرهای بین‌المللی داخل ایالات متحده آمریکا در خارج از ایالات متحده فعالیت می‌کنند از طریق تشویق عضویت در آکادمی که به دانش و پیروی از قوانین ایالات متحده نیاز دارد.
- ترویج و تسهیل مشارکت داوطلبانه در فعالیت حرفه‌ای آکادمی
۲. سیاست‌های عمومی؛ مشاوران سیاست‌گذار
- شهرت خود را به عنوان منبع توصیه‌های بی‌طرفانه به کنگره و دولت در مورد مسائل مربوط به تخصص اکچوئری تقویت کند.
- شهرت خود را به عنوان منبع توصیه‌های بی‌طرفانه به NAIC و نهادهای مقننه ایالتی در مورد موضوعاتی که در زمینه تخصص اکچوئری قرار دارند، تقویت کند.
- توسط ارگان‌های دولتی و غیر دولتی در سراسر ایالات متحده به عنوان منبع توصیه‌های بی‌طرفانه در مورد مسائل مربوط به تخصص اکچوئری شناخته شود.
- در سطح بین‌المللی توسط نهادهای دولتی و غیر دولتی سایر کشورها به عنوان منبع توصیه‌های بی‌طرفانه در مورد موضوعات مربوط به تخصص اکچوئری در ایالات متحده شناخته شود.
- ارتقاء آگاهی و مشارکت در موضوعات سیاست‌گذاری عمومی توسط اعضا
- ترویج و تسهیل مشارکت داوطلبانه در امور سیاسی آکادمی
۳. اقدام برای منافع عمومی و حرفه‌ای
- در مورد موضوعات مربوطه به نفع مردم به طور مؤثر صحبت کند.
- قوانین و مقررات ایالتی و فدرال را دنبال کند تا عضویت در آکادمی اکچوئری‌های آمریکا به عنوان اعتبار لازم برای همه فعالیت‌های اکچوئری در ایالات متحده به رسمیت شناخته شود.
۴. شناخت و ارتباط
- اطلاعات بی‌طرفانه را در مورد موضوعات اکچوئری در اختیار عموم قرار دهد.
- بیانیه‌های آکادمی و مراودات ذکرشده در قسمت ۲ در رابطه با سیاست‌های عمومی به اطلاع عموم برسد.
- اطمینان حاصل شود که اعضای این حرفه در ایالات متحده کاملاً از فعالیت‌های آکادمی آگاه هستند.
- اطمینان حاصل شود که اعضای این حرفه در آمریکا از استانداردها و تعهدات مربوطه آگاه هستند و به منابع لازم برای ارائه خدمات اکچوئری با کیفیت بالا و پایبند به اصول، دسترسی دارند.
۵- هماهنگی و نمایندگی
- عضویت در آکادمی را برای فعالیت‌های اکچوئری در ایالات متحده جهانی کند.
- ارزش و اهمیت تخصص اکچوئری را ارتقا دهد.
- ارزش عضویت در آکادمی را تقویت کند.
- هنگامی که همکاری سایر سازمان‌ها با مأموریت آکادمی همسو است، از فرصت‌های رسانه‌ای در رابطه با سایر سازمان‌های مستقر در ایالات متحده استفاده کند.
۶. نمایندگی بین‌المللی
- نمایندگی حرفه اکچوئری ایالات متحده در مقابل سازمان‌های کلیدی فراملی
- حفظ روابط خوب و ارتباطات باز را با انجمن‌های مهم اکچوئری
- نظارت بر تحولات بین‌المللی با پتانسیل تأثیرگذاری روی فعالیت‌های اکچوئری در ایالات متحده و در صورت لزوم نمایندگی حرفه‌ای اکچوئری ایالات متحده را نشان دهد.
- کمک به رشد و بلوغ انجمن‌های اکچوئری در خارج از ایالات متحده: الف) در صورت درخواست توسط انجمن محلی و ب) تعهدات باعث اختلال در سایر اولویت‌های آکادمی نشود.
نتیجه‌گیری
گرچه در بسیاری از کشورها انجمن‌های اکچوئری به سطح بالایی از بلوغ رسیده‌اند که چه در عرصه‌های ملی و چه بین‌المللی به عنوان یک نهاد شناخته‌شده مطرح هستند؛ اما بین کشورهای مختلف از نظر میزان سرسپردگی این نهاد، تفاوت‌های بسیاری وجود دارد. در کشورهای پیشرفته چون ایالات متحده، آلمان، ژاپن و کانادا که فعالیت‌های اقتصادی قابل توجهی در حال رخ دادن است، این انجمن‌ها نقشی کلیدی در تضمین سلامت و امنیت کسب و کار ایفا کرده و در نتیجه، درجه تکامل این انجمن‌ها تابعی از پیشرفتگی اقتصادی و صنعتی کشور است.
در کشور ما هنوز میزان دامنه عملکرد انجمن اکچوئری‌های کشور بسیار کم بوده و باید بیش از پیش در بخش کسب و کار مد نظر قرار گیرد. شاید یکی از دلایل ریسک بالای ورشکستگی کسب و کار در کشور ما از نظر نهادهای بین‌المللی، عدم وجود نهادهایی چون انجمن اکچوئری‌ها باشد. با این حال، افزایش فعالیت‌های مستقل و توسعه فعالیت‌ها برای منافع عمومی از اهمیت بالایی در این زمینه برخوردار است.
منبع:بیمه داری نوین
