به گزارش اقتصادناب به نقل از بیمه داری نوین، براساس آخرین آمارهای منتشرشده توسط بیمه مرکزی اتحادیه اروپا، در سال 2016 در کشورهای نمونه مجموعاً 61 میلیارد یورو حق بیمه تولید شده است و در همین دوره در حدود 51 میلیارد یورو خسارت توسط شرکت‌های بیمه داخلی به بیمه‌شوندگان پرداخت شده است. این مبلغ حق بیمه تولیدی مربوط به 142 خودروی بیمه‌شده و حدود 317 میلیون فقره بیمه‌نامه صادرشده در این اتحادیه است. در سال 2016 تنها در حدود 12 میلیون و 700 هزار مورد تصادف با خسارت شخص ثالث رخ داده است. آمارهای کشوری نشان می‌دهد که حق بیمه تولیدی در کشورهای منطقه طی 10 سال گذشته تقریباً ثابت بوده است، با این حال، در برخی از کشورها همچون ایتالیا، روند کاهش تعداد بیمه‌نامه صادره منجر به کاهش حق بیمه تولیدی و متعاقباً، کاهش خسارت پرداختی نیز شده است.

حق بیمه تولیدی شخص ثالث در کشورهای نمونه

بر اساس گزارشات ارائه‌شده توسط Insurance Europe طی سال‌های گذشته کشور ایتالیا، فرانسه و آلمان بیشترین حق بیمه را در بین کشورهای منطقه اروپا تولید کرده‌اند. میزان حق بیمه تولیدی کشور ایتالیا طی سال‌های 2004 تا 2016 به طور قابل توجهی کاهش یافته و از حدود 18 میلیارد یورو در سال‌های 2004 تا 2007 به کمتر از 14 میلیارد یورو در سال 2016 رسیده است، این در حالی است که کشور آلمان طی سال‌های 2010 تا 2016، پس از بحران اقتصادی، حق بیمه تولیدی را از حدود 12 میلیارد یورو به نزدیک 16 میلیارد یورو افزایش داده است. در کشور فرانسه نیز حق بیمه تولیدی طی کل دوره تقریباً ثابت و در حدود 7 تا 8 میلیارد یورو بوده و در ترکیه و لهستان حق بیمه تولیدی تنها در سال‌های 2015 و 2016 رشد داشته است.

با این حال، بر اساس آخرین آمارها، کشور آلمان با در اختیار داشتن یک‌چهارم حق بیمه تولیدی داخلی در اتحادیه اروپا بزرگترین تولیدکننده حق بیمه شخص ثالث بوده و پس از آن ایتالیا و فرانسه به ترتیب با سهم 22 و 12 درصدی قرار دارند. این سه کشور نزدیک به 60 درصد از حق بیمه تولیدی اتحادیه اروپا در رشته شخص ثالث را در اختیار دارند.

خسارت پرداختی شخص ثالث در کشورهای نمونه

آمارهای میزان خسارت پرداختی نیز نشان می‌دهد که خسارت پرداختی در کشور ایتالیا طی سال‌های 2011 تا 2015 به طور قابل توجهی کاهش یافته و از حدود 15 میلیارد یورو به نزدیک 10 میلیارد یورو کاهش یافته است. این در حالی است که در کشورهای آلمان و فرانسه میزان خسارت پرداختی روندی افزایشی داشته و در سال 2016 به ترتیب به 14 و 9 میلیارد یورو رسیده است. گرچه به نظر می‌رسد در آلمان همزمان با افزایش خسارت پرداختی، حق بیمه تولیدی نیز افزایش یافته است، اما در فرانسه شدت افزایش خسارت پرداختی به طور قابل توجهی بیشتر از حق بیمه تولیدی است. در دو کشور ترکیه و لهستان نیز خسارت پرداختی افزایش چشمگیری در سال‌های گذشته داشته است، در حالی که در کشور سوئد میزان خسارت پرداخت به شدت کاهش یافته و از نزدیک به 2 میلیارد یورو در سال 2004 به حدود 400 هزار یورو در سال 2016 رسیده است.

با نگاهی به سهم کشورها از خسارت پرداختی مشخص می‌شود که آلمان، ایتالیا و فرانسه به ترتیب با 28، 20 و 18 درصد از سهم خسارت پرداختی در حدود 66 درصد از خسارت پرداختی در رشته شخص ثالث در اتحادیه اروپا را به خود تخصیص داده‌اند.

تعداد خودروهای بیمه شده

تعداد خودروهای بیمه شده در کشور آلمان در مقایسه با سایر کشورها بیشترین میزان بوده و از حدود 54 میلیون خودرو در سال 2004 به 65 میلیون خودرو در سال 2016 رسیده است. آمارهای سه کشور ترکیه، لهستان و فرانسه در این بخش ارائه نشده و در نتیجه کشورهای دانمارک، بلژیک و فنلاند مورد بررسی قرار گرفته‌اند. تعداد خودروهای بیمه‌شده در کشور ایتالیا از سال 2009 روندی کاهشی داشته و از حدود 45 میلیون خودرو به 39 میلیون خودرو کاهش یافته است. در سایر کشورهای منتخب تعداد خودروهای بیمه‌شده کمتر از 9 میلیون بوده و طی سال‌های گذشته تغییرات قابل توجهی را تجربه نکرده است.

در اتحادیه اروپا، براساس آمارهای منتشره 44 درصد از خودروهای بیمه‌شده در کشور آلمان مستقر بوده و 27 درصد در کشور ایتالیا. با این حال آمارهای برخی از کشورها همچون فرانسه، ترکیه، لهستان و… در این گزارشات ارائه نشده است.

تعداد بیمه‌نامه‌های صادره

آمارهای تعداد بیمه‌نامه صادره در کشورهای منتخب نشان می‌دهد که کشورهای آلمان، فرانسه و ایتالیا به ترتیب با صدور 64، 51 و 39 میلیون بیمه‌نامه در سال 2016 در صدر جدول قرار داشته‌اند. روند تعداد بیمه‌نامه صادره در کشور ایتالیا از سال 2009 نزولی بوده است، در صورتی که در سایر کشورها این روند صعودی گزارش شده است. در کشور ترکیه مجموعاً در سال 2016 حدود 18 میلیون بیمه‌نامه صادر شده است، در حالی که تعداد بیمه‌نامه صادره در کشور سوئد تقریباً ثابت و در حدود 6 میلیون فقره گزارش شده است.

با نگاهی به سهم تعداد بیمه‌نامه‌ها مشخص می‌شود که کشور آلمان تنها سهمی 20 درصدی از تعداد بیمه‌نامه صادره در اتحادیه اروپا داشته است (در این آمارها برخلاف تعداد خودروها کلیه کشورهای اروپایی گزارش شده است). کشورهای فرانسه و ایتالیا نیز به ترتیب سهم 16 و 12 درصدی را در اختیار دارند.

تعداد خسارات پرداختی

شکل 9 آمار تعداد خسارت پرداختی شخص ثالث در کشورهای منتخب را نشان می‌دهد. براساس این آمارها، آلمان بیشترین تعداد خسارت پرداختی با حدود 4 میلیون فقره خسارت در سال را داشته است. کشور ایتالیا با حدود 3 میلیون و 500 هزار فقره خسارت در سال 2004 در رتبه دوم قرار داشته است. در این کشور تعداد خسارت پرداختی از سال 2009 به شدت روندی کاهش داشته و تا سال 2015 به حداقل خود، یعنی 2 میلیون و 100 هزار فقره رسیده است. در فرانسه تعداد خسارات پرداختی از حدود یک میلیون و 700 هزار فقره در سال 2004 به حدود یک میلیون و 500 هزار فقره در سال 2016 رسیده است. کشور ترکیه بیشترین رشد تعداد خسارات پرداختی را تجربه کرده و از حدود 500 هزار فقره به بیش از یک میلیون و 200 هزار فقره رسیده است. این در حالی است که تعداد خسارات پرداختی در کشور سوئد از حدود 450 هزار فقره در سال 2004 به کمتر از 200 هزار فقره در سال 2016 رسیده است.

بررسی سهم کشورها از تعداد خسارت پرداختی در سال 20016 نشان می‌دهد که 32 درصد از تعداد خسارات در کشور آلمان و 17 درصد در کشور ایتالیا پرداخت شده است که نزدیک به نیمی از خسارات پرداختی شخص ثالث در اتحادیه اروپا را تشکیل می‌دهد.

نتیجه‌گیری

به نظر می‌رسد کشورهای اتحادیه اروپا تجربیات بسیار متفاوتی در زمینه بیمه شخص ثالث، چه در زمان صدور و چه پرداخت خسارت داشته‌اند. در کشور آلمان معمولاً آمارها افزایشی بوده است در حالی که کشور فرانسه تنها افزایش ارزش خسارات پرداختی را تجربه کرده و حق بیمه تولیدی در همین دوره ثابت بوده است. در کشور ایتالیا اما به نظر می‌رسد با تغییرات ساختاری فعالیت بیمه کاهش یافته و بسیاری از خودروها به هر دلیل بیمه نشده‌اند. در نتیجه آمارهای این کشور از سال 2009 به شدت کاهشی بوده است. در کشور سوئد اما روند چیز دیگری است، در این کشور تعداد بیمه‌نامه‌های صادره رشد داشته در حالی که سایر آمارها روندی به شدت کاهشی داشته‌اند. به نظر می‌رسد دلیل این امر کاهش ضریب خسارت شرکت‌ها و در نتیجه کاهش حق بیمه دریافتی از مالکین خودرو به‌واسطه کاهش تصادفات جاده‌ای بوده است.